Finansowanie biznesu jako jedna z barier w założeniu własnej firmy
Zgodnie z moimi przypuszczeniami, studenci Szkoły Zarządzania wśród kilku barier nie pozwalających im założyć jeszcze swojego własnego biznesu wymienili brak kapitału na start, a tego właśnie dotyczyła moja dzisiejsza prelekcja.
Dotacje z Powiatowych Urzędów Pracy
Zaczęłam od tej formy finansowania, gdyż cieszy się ona największym zainteresowaniem wśród przyszłych przedsiębiorców, jest najłatwiejsza do uzyskania i przynosi najmniej trudności (w postaci spłaty, udziału własnego, oprocentowania, zabezpieczenia itd.).
Jej najważniejsze cechy to:
- przyznawana jest wyłącznie osobom zarejestrowanym jako bezrobotni, przy czym w większości powiatów wystarczy, że będziemy bezrobotnymi jeden dzień, co nas upoważnia do ubiegania się o dotację,
- podstawą przyznania dotacji jest złożenie kompletnego, wypełnionego wniosku. Wniosek jest prosty, przypomina uproszczony biznesplan, ale warto się do niego przyłożyć głównie w kwestii udowodnienia, że jest się przygotowanym do prowadzenia danego biznesu i że zna się doskonale rynek, na którym będzie się funkcjonować,
- możliwa kwota do uzyskania to sześciokrotność przeciętnego wynagrodzenia w danym roku. Przyjęło się mówić, że w zaokrągleniu wynosi ona 20 000 PLN brutto,
- można sfinansować z dotacji wydatki na majątek trwały, usługi doradcze, narzędzia,
- towar, samochód oraz remont (tylko nieruchomości z prawem własności lub wieczystego użytkowania) można sfinansować w ustalonym przez dany powiat procencie (w powiecie bielskim jest to 50%),
- nie można finansować z dotacji wydatków eksploatacyjnych, bieżących, podatków, ubezpieczeń i innych danin publicznych, kosztów przyłączeń do mediów, spłat kredytów itp.,
- warunkiem bezzwrotnego charakteru dotacji jest utrzymanie działalności przez 12 miesięcy,
- o dotację nie mogą się ubiegać te osoby, które kiedykolwiek dostały dotację na rozpoczęcie działalności oraz te, które prowadziły działalność do 12 miesięcy wstecz licząc od daty złożenia wniosku o dotację.
Kredyty
Na rynku działa kilka banków, które są gotowe finansować działalność gospodarczą ze stażem od 1 dnia do 12 miesięcy. Warunkiem uzyskania takiego kredytu jest zazwyczaj posiadanie bardzo dobrej historii kredytowej. Nie ma konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach i przeważnie nie trzeba się z takiego kredytu rozliczać. Jeśli wystarczy nam kwota kredytu do 10 000 zł, to możemy wziąć pod uwagę Idea Bank i mBank. Jeżeli potrzebujemy tyle samo lub nieco więcej, bo do 20 000 zł, weźmy pod uwagę BIZ Bank (będzie tam konieczny uproszczony biznesplan). Jeśli potrzebujemy do 100 000 zł, weźmy pod rozwagę Alior Bank - do 50 000 zł kredytu otrzymamy na wydatki bieżące, nieudokumentowane, a do 100 000 na udokumentowane wydatki inwestycyjne. Jeszcze wyższą kwotę możemy dostać w Idea Banku w kredycie zabezpieczonym - nawet 350 000 zł, przy czym trzeba dysponować majątkiem co najmniej trzykrotnie bardziej wartościowym od kwoty kredytu (mile widziane nieruchomości).
Godnymi uwagi są również banki spółdzielcze ze względu na ich decyzyjność na poziomie oddziału, jednak uczciwie muszę podkreślić, że trzeba mieć znajomości w zarządzie (co, jak pokazuje moje doświadczenie z klientami, zdarza się wcale nierzadko).
Pożyczki preferencyjne
Pożyczki preferencyjne są dofinansowane z Unii Europejskiej, co wpływa na ich niski koszt. Pożyczkobiorca może również skorzystać z karencji w spłacie rat kapitałowych (nie dłuższej niż 6 miesięcy). I w mojej skromnej ocenie tu kończą się korzyści tego rozwiązania. Dlaczego? Największym minusem pożyczek preferencyjnych jest to, że wymagają solidnego zabezpieczenia nawet przy niewielkich kwotach, wartości co najmniej takiej jak przyznana pożyczka. Długi okres rozpatrywania wniosku (kilka tygodni) oraz obszerna dokumentacja (w tym biznesplan) również nie zachęcają do skorzystania z tego rozwiązania. Niektóre fundusze pożyczkowe wymagają dodatkowo wkładu własnego, np. Małopolski w kwocie nie mniejszej niż 20% planowanych wydatków.
Podobnie jak w przypadku kredytów, będziemy zweryfikowani w BIK, przy czym możemy nie mieć w ogóle żadnej historii kredytowej - najważniejsze to nie mieć jej zniszczonej opóźnieniami w spłacie kredytów.
Inicjatywa Mikro
Rozwiązanie bardzo podobne do preferencyjnych pożyczek, różnica jest w kwocie maksymalnej (20 000 zł, podczas gdy w przypadku pożyczek preferencyjnych może ona wynieść nawet kilkaset tysięcy), okresie spłaty (24 miesiące, pożyczki preferencyjne zwykle 60 miesięcy) i cenie (w przypadku IM jest ona rynkowa). Tu również będziemy zweryfikowani w BIK, ale nie tak restrykcyjnie jak w bankach.
Anioły Biznesu/fundusze Venture Capital
O tym się nie będę zbytnio rozpisywać, zapraszam do lektury mojego wcześniejszego artykułu na ten temat TUTAJ.
Jak widać, rozwiązań na finansowanie startującego biznesu jest wiele - zachęcam do zakładania działalności!
