Skąd wziąć wymagany przez bank wkład własny w wysokości 20% którego banki będą wymagać od 2017 roku przy kredycie hipotecznym?
Zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego od 1 stycznia 2017 roku banki powinny wymagać wkładu własnego w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości np. przy zakupie czy budowie nieruchomości.
Klient przy zakupie może wnieść wkład własny w formie gotówkowej. Ale co zrobić gdy nie mamy 20% wkładu własnego? Czy są na to jakieś rozwiązania?
Czasy kiedy można było zaciągać kredyty na ponad 100% już dawno minęły i nie wygląda na to, że szybko ni powrócą. Nadzór finansowy dbając o stabilność sektora bankowego nakłada na banki obowiązek wymagania od klientów co najmniej minimalnego wkładu własnego.
Zgodnie z zapisami Rekomendacji S KNF standardowo wymagany przez banki wkład własny zwiększał się systematycznie od 5 proc. w 2014 roku, 10 proc. w 2015 roku, 15 proc. obecnie, do docelowych 20 proc. od stycznia 2017 roku. Rekomendacja dopuszcza możliwość zastosowania mniejszego wkładu własnego przy dodatkowym ubezpieczeniu lub zabezpieczeniu, jednak bezwzględnie klient musi z własnych środków wnieść przynajmniej 10% wartości nieruchomości. Nie zawsze musi to być jednak gotówka.
W zależności od polityki kredytowej konkretnego banku banki mogą akceptować też wkład własny w nieco innej postaci.
Co może stanowić wkład własny klienta?
• gotówka,
• środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bankowych,
• udokumentowane oszczędności,
• premia gwarancyjna z książeczki mieszkaniowej,
• dopłata wkładu własnego w ramach programu Mieszkanie dla młodych (MDM),
• wpłaty dokonane na poczet ceny zakupu (zaliczki, wpłaty na rachunek dewelopera lub zbywcy),
• wartość rynkowa działki, na której ma być prowadzona inwestycja,
• udokumentowane poniesione koszty budowy,
• udokumentowana wartość wykonanych robót budowlanych,
• udokumentowana wartość zakupionych materiałów budowlanych,
• udokumentowane koszty przygotowania inwestycji,
• dodatkowe dodatkowego zabezpieczenia w formie nieruchomości
• jeżeli zdolność na to pozwala to uzyskanie kredytu gotówkowego na sfinansowanie wkładu własnego kredytem niezabezpieczonym
• wniesione przez klienta zaliczki i wpłaty dla dewelopera lub zbywcy nieruchomości.
Warto zwrócić uwagę na dopłaty z programu Mieszkanie dla Młodych. Środki pochodzące z rządowego programu mogą stanowić dopłatę do wkładu własnego. Z BGK w zakresie kredytów MDM współpracuje 14 instytucji współpracujących z obsługującym program Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Jednak o dofinansowanie mogą ubiegać się wyłącznie osoby, które spełniają określone kryteria, a pula środków przeznaczona na dopłaty jest ograniczona. Z początkiem 2017 roku będzie można korzystać z puli środków z 2017 roku. Wiec środki mogą się rozejść szybko.
Każda z podanych form wniesienia wkładu może być różna w zależności od banku. Dlatego najpierw warto zapytać doświadczonego doradcy finansowego który z pewnością znajdzie sposób na sfinansowanie wymaganego wkładu własnego przez banki. Chcesz porozmawiac o swoim kredycie zadzwoń 691 895 408. Przeczytaj więcej porad na www.finatio.pl
