Jak pokazują statystyki wielu właścicieli firm chcąc uzyskać kredyt nie wykazuje dochodów. Często działalności takie funkcjonują wiele lat. Spotykając takie osoby zadaje sobie pytanie jak to możliwe aby bez dochodu komuś opłaciło się pracować „na swoim”. Jednak jak pokazuje rzeczywistość Polacy po prostu nie lubią płacić podatków. Może jest i to korzystne do czasu kontroli skarbowej, która udowodni, że jedna działalność przynosi dochody i ukaże domiarem podatku w kwocie 75%. No albo chcemy starać się o kredyt i tutaj przychodzi rozczarowanie ze strony przedsiębiorcy. Bo może jednak warto by było płacić te podatki aby z uzyskaniem kredytu było łatwiej. W pracy z klientem wiele osób trafiło do mnie w podobnej sytuacji i doświadczenie pokazuje, że w blisko 80% ciężkich przypadków klientowi można pomóc nawet jeżeli klient wcale nie wykazuje dochodów. Jedynie co jest potrzebne to chęć współpracy.
Klienci przyzwyczajeni są do tego, że doradcy z banków dzwonią do nich i mówią, że mogą udzielić finansowania. Klient jest pewny, że jego bank chce udzielić mu finansowania i wierzy w to do czasu aż bank poprosi o dokumenty finansowe. No i wtedy pojawiają się schody. Tak to działa, że banki wszystkim obiecują ale mało komu dają. Statystyki pokazują, że blisko co trzeciemu klientowi bank udzieli finansowania dla firm. Banki odmawiają klientom nie tylko z powodu dochodu.
Oto najczęstsze powody odmowy banku:
- branże niekredytowane np. budownictwo, transport i tp.
- brak zabezpieczeń prawnych
- zła historia kredytowa
- prze kredytowanie
- za niski dochód lub jego brak
- wpisy w bazach KRD, bankowy rejestr dłużników
- za krótki okres prowadzenia działalności
Świat jest tak skonstruowany, że ten który najbardziej czegoś potrzebuje nie może czegoś dostać albo dostaje to z wielkim trudem. Podobnie jest w przypadku uzyskania kredytu. Jeżeli go bardzo potrzebujemy mamy problem z jego dostaniem. A jeżeli go nie potrzebujemy to każdy bank chce nam go dać.
Ale wracając do setna sprawy. Klika lat temu istniały tak zwane kredyty na oświadczenie lecz KNF szybko ograniczył możliwość stosowania uproszczonej procedury w oparciu o oświadczenie klienta. Aktualnie istnieje kilka ofert na rynku które dają klientowi możliwość uzyskać nawet wysokiej kwoty kredytu bez okazywania dokumentów lub też przy minimum formalności. Osoba która nie płaci podatków dochodowych często doświadcza odwiedzając swój bank, że zdolności kredytowej nie ma.
Polskie banki w uproszczonej ścieżce kredytowej stosują następujące podejścia:
- kredyt w oparciu o obroty na rachunku
- kredyt w oparciu na przychodzie do wyliczenia zdolności okazuje się np. PIT
- prognoza finansowa – klient określa co ma zamiar zrobić za uzyskane środki i prognozuje dochód na tej podstawie
- biznes plan – szersza metoda jak wcześniejsza, wymaga celu inwestycyjnego np. zakup
- oświadczenie tzw. nieujawnionych dochodów
– stosują to zwłaszcza fundusze pożyczkowe
Teraz pewnie zastanawiasz się co zrobić gdy banki odmawiają Ci kredytu? Aby zmaksymalizować swoje szanse na uzyskanie kredytu warto wybrać się do doradcy kredytowego specjalizującego się w finansowaniu firm. Doradca taki zada ci szereg pytań na podstawie których stwierdzi czy istnieje szansa na uzyskanie finansowania mimo Twoich „słabych” papierów finansowych. Często pozwoli Ci to zaoszczędzić sporo czasu i unikniesz błędów jakie popełnia wiele osób szukających finansowania gdy bardzo go potrzebują. Pamiętaj nie zniechęcaj się i skorzystaj z usług doświadczonego doradcy kredytowego w finansowaniu firm.
