Wybór dobrego konta dla firmy, nie jest wcale prostą sprawą. Liczebność ofert banków, nie ułatwia nam zadania. Przy wyborze konta firmowego trzeba zwrócić uwagę na wiele czynników. Za podstawowy uważam, ogólnie rzecz biorąc koszty utrzymania rachunku firmowego.Tj. opłata za prowadzenie, wypłaty z bankomatów, przelewy, opłaty za kartę debetową/kredytową.
Za istotną kwestię uważam również dostęp do dodatkowej gotówki, określany mianem debetu, linii kredytowej czy też kredytu odnawialnego. Pojęcia te są stosowane zamiennie. Spójrzmy na to, co proponują nam banki.
Tylko w 4 bankach konto z debetem na start...
Ostatnia aktualizacja danych: 2015-02-11
|
KONTA FIRMOWE Z DEBETEM NA START - PORÓWNANIE 2015 |
|||||
|
Bank |
Alior Bank |
Idea Bank |
mBank |
PKO BP |
|
|
Nazwa konta |
Rachunek Partner |
Konto Firma to Ja |
mBiznes Konto Start |
Inteligo |
|
|
Debet na koncie firmowym |
|||||
|
– max kwota debetu na start |
ustalana indywidualnie |
5 tys. zł |
10 tys. zł |
2 tys. zł |
|
|
– opłata za rozpatrzenie wniosku |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
|
|
– prowizja za udzielenie i odnowienie dopuszczalnego salda debetowego |
ustalana indywidualnie |
0,00 zł |
od 2% do 5% kwoty debetu |
2,00 zł/ każdorazowo za czynność1 |
|
|
– prowizja za podwyższenie kwoty dopuszczalnego salda debetowego |
ustalana indywidualnie |
0,00 zł |
od 2% do 5% kwoty podwyższenia |
2,00 zł/ każdorazowo za czynność |
|
|
– prowizja od niewykorzystanej kwoty dopuszczalnego salda debetowego |
ustalana indywidualnie |
0,00 zł |
3% (w skali roku) niewykorzystanej kwoty salda - naliczana przy wykorzystaniu mniejszym niż 50% przyznanego limitu |
0,00 zł |
|
|
– opłata za zmniejszenie/rezygnację z limitu debetowego |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
|
|
–oprocentowanie |
4 x stopa lombardowa NBP |
Debet do 5 tys. zł w okresie promocyjnym – 0% przez 4 m-ce, z możliwością przedłużenia stawki zerowej na kolejne 9 m-cy. Debet do 5 tys. zł po okresie promocyjnym – 15,99 % w skali roku. Debet powyżej 5 tys. zł – 15,99 % w skali roku. |
12% |
12% (zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym) |
|
|
– opłata roczna za debet |
ustalana indywidualnie |
0,00 zł |
2% kwoty przyznanego limitu |
2 zł/mc (2 pierwsze mc-e 0 zł) |
|
|
– max kwota późniejszego debetu |
ustalana indywidualnie |
20 tys. zł |
20 tys. zł po 6 miesiącach działalności |
2 tys. zł, bez względu na okres prowadzenia działalności |
|
|
Założenie konta firmowego |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
|
|
Opłata miesięczna za prowadzenie konta |
0,00 zł/25,00 zł3 |
0,00 zł – jeśli min 5 transakcji kartą płatniczą na dowolną kwotę |
0,00 zł |
0,00 zł |
|
|
4,99 zł – pozostałe przypadki |
|||||
|
Przelewy (kanały samoobsługowe) |
|||||
|
– przelew między rachunkami firmowymi posiadacza |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
|
|
– przelew wewnętrzny (ten sam bank) |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł – w ramach comiesięcznego pakietu 5-ciu darmowych przelewów2. |
0,00 zł |
|
|
Pozostałe przypadki: 1,50 zł |
|||||
|
– przelew zewnętrzny (różne banki) |
0,00 zł4 |
0,00 zł |
0,00 zł – w ramach comiesięcznego pakietu 5-ciu darmowych przelewów2. |
1,00 zł |
|
|
Pozostałe przypadki: 1,50 zł |
|||||
|
– przelew zagraniczny/ przelew walutowy |
20,00 zł – zwykły (opłata stała) |
100,00 zł – zwykły |
5,00 zł – przelew SEPA |
8,00 zł – zwykły (przelew SEPA) |
|
|
150,00 zł – przyśpieszony |
|||||
|
30,00 zł – pilny (opłata dodatkowa) |
0,25% kwoty przelewu min. 20,00 zł, max. 200,00 zł – pozostałe przelewy, w tym SWIFT |
20,00 – pilny (przelew SEPA) |
|||
|
200,00 zł – ekspresowy |
|||||
|
50,00 zł – zwykły (przelew inny niż SEPA) 90,00 zł – pilny (przelew inny niż SEPA) |
|||||
|
50,00 zł –ekspresowy (opłata dodatkowa) |
|||||
|
– przelewy do ZUS, US |
0,00 zł/1,00 zł4 |
0,00 zł |
0,00 zł – do ZUS i US |
0,00 zł |
|
|
1,50 zł – do innych organów podatkowych |
|||||
|
Karta debetowa |
|||||
|
– opłata jednorazowa za wydanie karty debetowej |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł, jeśli do rachunku głównego |
|
|
5,00 zł – do innych rachunków |
|||||
|
– opłata miesięczna za użytkowanie karty debetowej |
3,00 zł |
0,00 zł – transakcje bezgotówkowe wykonane kartą debetową na kwotę min 400,00 zł w skali miesiąca |
0,00 zł – jeśli suma transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą wyniesie min 200,00 zł/mc (promocja przez 6-m-cy) |
0,00 zł – jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wykonanych tą kartą rozliczonych w poprzednim okresie miesięcznym przekracza 99,99 zł. |
|
|
4,99 zł – pozostałe przypadki |
|||||
|
5,00 zł – jeśli suma transakcji bezgotówkowych będzie mniejsza od 200,00 zł/mc (promocja przez 6-m-cy) |
|||||
|
4,00 zł – pozostałe przypadki |
|||||
|
3,50 zł – później, po 6 miesiącach od wydania karty debetowej |
|||||
|
– opłata za wydanie dodatkowej karty debetowej |
20,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł – do rachunku głównego |
|
|
5,00 zł – do innych rachunków |
|||||
|
– opłata miesięczna za użytkowanie dodatkowej karty debetowej |
3,00 zł |
0,00 zł – transakcje bezgotówkowe wykonane kartą debetową na kwotę min 400,00 zł w skali miesiąca |
0,00 zł – jeśli suma transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą wyniesie min 200,00 zł/mc (promocja przez 6-m-cy) |
0,00 zł – jeżeli suma transakcji bezgotówkowych wykonanych tą kartą rozliczonych w poprzednim okresie miesięcznym przekracza 99,99 zł |
|
|
4,99 zł – pozostałe przypadki |
|||||
|
5,00 zł – jeśli suma transakcji bezgotówkowych będzie mniejsza od 200,00 zł/mc (promocja przez 6-m-cy) |
|||||
|
4,00 zł – pozostałe przypadki |
|||||
|
3,50 zł – później, po 6 miesiącach od wydania karty debetowej |
|||||
|
– prowizja od transakcji bezgotówkowych |
0,00% |
0,00% |
0,00% |
0,00% |
|
|
– opłata roczna za kartę debetową |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
|
|
Wypłaty i wpłaty w bankomatach/wpłatomatach |
|||||
|
– wypłata gotówki w bankomatach krajowych |
0,00 zł – w bankomatach zlokalizowanych w Oddziałach Alior Banku |
0,00 zł, wypłaty ze wszystkich bankomatów przy pakiecie "all inclusive" (9,00 zł/mc) |
0,00 zł – w bankomatach mBanku, w bankomatach Sieci Euronet, Planet Cash oraz Banku Zachodniego WBK S.A. |
0,00 zł – w bankomatach banku oraz bankomatach i BZ WBK |
|
|
2,00 zł –pozostałe bankomaty |
5,00 zł – w innych bankomatach w kraju |
||||
|
2,99 zł – pozostałe przypadki |
|||||
|
3% kwoty wypłaty, min. 5,00 zł – w pozostałych bankomatach |
|||||
|
0,00 zł – wszystkie bankomaty, korzystając z usługi "Bankomaty bez granic" (4,00 zł/mc) |
|||||
|
– wypłata gotówki w bankomatach zagranicznych |
3,00% kwoty wypłaty, min. 8 zł |
2% kwoty wypłaty, nie mniej niż 10,00 zł |
3% kwoty wypłaty, min. 9,00 zł |
3% kwoty wypłaty, min. 10,00 zł5 |
|
|
0,00 zł – dla klientów korzystających z usługi "Bankomaty bez granic" (4,00 zł/mc) |
|||||
|
– wpłata gotówki w bankomatach/wpłatomatach krajowych |
0,50 % kwoty wpłaty, min 6,00 zł |
0,5% od każdej wpłaty |
brak danych |
brak danych |
|
|
0,00 zł – wpłaty w wyznaczonych wpłatomatach/bankomatach, przy pakiecie "all inclusive" (9,00 zł/mc) |
|||||
|
Karty kredytowe |
|||||
|
– nazwa karty kredytowej |
Karta kredytowa Alior Banku |
Karta kredytowa Idea Bank |
Karta kredytowa mBanku |
Karta kredytowa Inteligo |
|
|
– opłata za wydanie karty |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
|
|
– oprocentowanie |
12% |
12% |
12% |
12% |
|
|
– opłata miesięczna za używanie karty |
brak opłaty |
0,00 zł – jeżeli zostaną wykonane transakcje kartą na kwotę min 300,00 zł/mc 4,99 zł – pozostałe przypadki |
6,00 zł/0,00 zł Miesięczna opłata za kartę jest zwracana, jeżeli obroty (z wyłączeniem przelewów z karty kredytowej) za ostatni okres rozliczeniowy wynoszą co najmniej 1500,00 zł |
brak opłaty |
|
|
– opłata roczna za używanie karty |
0,00 zł – jeżeli średniomiesięczne wartości transakcji przekraczają 1500,00 zł |
brak opłaty |
brak opłaty |
0,00 zł- jeżeli średniomiesięczna wartość operacji (gotówkowych i bezgotówkowych) zrealizowanych w roku za który opłata jest pobierana przekroczy 800,00 zł |
|
|
70,00 zł – jeżeli średniomiesięczne wartości transakcji są niższe niż 1500,00 zł |
|||||
|
35,00 zł - jeżeli średniomiesięczna wartość operacji (gotówkowych i bezgotówkowych) zrealizowanych w roku, za który opłata jest pobierana wynosi min 500,00 zł |
|||||
|
50,00 zł - jeżeli średniomiesięczna wartość operacji (gotówkowych i bezgotówkowych) zrealizowanych w roku, za który opłata jest pobierana jest niższa niż 500,00 zł |
|||||
|
– wypłata gotówki w kraju |
3,00% kwoty wypłaty, min. 5,00 zł – bankomaty Euronet i PlanetCash |
3% kwoty wypłaty, nie mniej niż 5,00 zł (bankomat) |
3% kwoty wypłaty, min 5,00 zł (bankomat) |
3% kwoty wypłaty, nie mniej niż 7,00 zł (bankomat, POS) |
|
|
4,50% kwoty wypłaty, min 5,00 zł – pozostałe bankomaty |
|||||
|
– wypłata gotówki za granicą |
4,50%, min 8,00 zł |
3%, kwoty wypłaty, nie mniej niż 10,00 zł (bankomat) |
3% kwoty wypłaty, min. 10,00 zł (bankomat)7 |
3% kwoty wypłaty, nie mniej niż 10,00 zł (bankomat) |
|
|
– transakcje bezgotówkowe w punktach handlowo-usługowych (terminal POS) |
0,00 zł |
0,00 zł |
brak danych |
0,00 zł6 |
|
|
– przelew z karty kredytowej |
3,00% wartości przelewu |
2,5% kwoty przelewu |
3% kwoty przelewu, min. 5,00 zł |
3% kwoty przelewu, nie mniej niż 7,00 zł |
|
|
– wpłata gotówkowa w bankomacie/wpłatomacie |
brak danych |
0,5% od każdej wpłaty |
|||
|
– przekroczenie przyznanego limitu kredytowego |
49,00 zł |
brak danych |
30,00 zł |
35,00 zł |
|
|
Dokumenty |
|||||
Objaśnienia:
1 Przez okres 2 miesięcy od pierwszego uruchomienia limitu debetowego obowiązuje promocja polegająca na nie pobieraniu opłaty.
2 W pierwszym miesiącu od otwarcia rachunku bieżącego Klient otrzymuje pakiet 5 przelewów w miesiącu za 0,00zł. W kolejnych miesiącach pakiet 5 bezpłatnych przelewów dostępny jest pod warunkiem wykonania przez Posiadacza rachunku minimum jednego przelewu do ZUS w miesiącu poprzedzającym.
3 Prowadzenie Rachunku Partner jest bezpłatne dla Klientów, którzy opłacają z niego zobowiązania wobec ZUS/US, a także spełniają przynajmniej jeden z poniższych warunków:
- na rachunek podstawowy lub pomocniczy wpłacają utarg lub skierują wpływy od kontrahentów w łącznej wysokości min. 2500 zł miesięcznie LUB
- posiadają kredyt firmowy w Alior Banku (na dowolną kwotę).
Nowo założone firmy (do 6 miesięcy od daty rozpoczęcia działalności) mogą korzystać z rachunku bezpłatnie przez pierwszych 6 miesięcy od daty jego otwarcia, po spełnieniu jedynie warunku dotyczącego płatności ZUS lub US. Opłata nie jest pobierana w miesiącu, w którym otwarto rachunek.
4 W przypadku przelewów dokonywanych na zlecenie innych podmiotów lub osób Bank może pobrać opłatę w wysokości 1 zł.
5 W przypadku transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki realizowanych kartami Visa za granicą w walutach innych niż EUR pobiera się dodatkową prowizję za przewalutowanie transakcji w wysokości 2% wartości transakcji.
6 W przypadku operacji bezgotówkowych i wypłat gotówki realizowanych kartami Visa za granicą w walucie innej niż EUR pobiera się dodatkową prowizję za przewalutowanie operacji w wysokości 1% wartości operacji.
7 Dla kart Visa: w przypadku transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki dokonywanych kartami, których walutą rozliczeniową jest EUR: mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji dokonywanych w EUR w wysokości 2% od wartości transakcji. W przypadku transakcji dokonywanych w walucie innej niż EUR lub PLN mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji w wysokości 3% od wartości transakcji.
W przypadku transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki dokonywanych kartami, których walutą rozliczeniową jest PLN: mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji dokonywanych w EUR w wysokości 5% od wartości transakcji.
W przypadku transakcji dokonywanych w walucie innej niż EUR lub PLN mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji w wysokości 6% od wartości transakcji.(obowiązuje do 18.12.2014r.)
Dla kart Visa: w przypadku transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki dokonywanych kartami mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji w wysokości 5,9% od wartości transakcji. (obowiązuje od 19.12.2014r.)
Dla kart MasterCard: W przypadku transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki, dokonanych w walucie rozliczeniowej, mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji w wysokości 2% wartości transakcji. W przypadku transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki, dokonanych w walucie innej niż waluta rozliczeniowa lub PLN, mBank pobiera dodatkowo prowizję za przewalutowanie transakcji w wysokości 3% wartości transakcji.
