Ubezpieczenie AC zależy również od wieku samochodu
To, jakie oferty na ubezpieczenie AC będzie można otrzymać, w dużej mierze zależy od wieku samochodu. Towarzystwa nie chcą ubezpieczać pojazdów wiekowych, czyli w ich rozumieniu takich, które przekroczyły 10-12 lat. Są jednak i tacy ubezpieczyciele, którzy zaoferują ochronę AC nawet dla 15-letnich samochodów, nie ma więc ustalonego jednego progu. Nawet gdy auto będzie w świetnym stanie, jeżeli nie będzie mieściło się w odpowiednich kryteriach, oferty w ogóle nie będą zaproponowane i zostanie przedstawione samo OC. W pierwszej kolejności należy wiedzieć czy w ogóle jest możliwość kupienia tej ochrony.
Określ priorytet polisy
Jeśli już zapadła decyzja o zakupie AC, należy się zastanowić, czym najbardziej jest się zainteresowanym w tym ubezpieczeniu. Można oczywiście powiedzieć, że wszystkim, ale jeśli chce mieć się wszystko, trzeba być przygotowanym na wysokie składki. Jeśli jasno określi się priorytet tego typu polisy, łatwo jest znaleźć odpowiednie ubezpieczenie w korzystnej cenie. Przede wszystkim trzeba odpowiedzieć sobie na pytanie, od czego powinno chronić AC. Jeżeli jest się kierowcą jeżdżącym bezszkodowo przez wiele lat, szansa na to, że spowoduje się duży wypadek jest wręcz znikoma, dlatego pełen pakiet będzie mało opłacalny. Bardziej interesująca będzie w tym przypadku ochrona przed kradzieżą samochodu lub jego kasacją, która jest znacznie tańsza niż pełen pakiet.
Natomiast jeśli prawo jazdy ma się dopiero od kilku lat, a przedmiotem ubezpieczenia jest nowe i drogie auto, trzeba zwrócić uwagę na opcje naprawy. W takiej sytuacji ważna będzie wypłata odszkodowanie nie tylko w razie kradzieży, ale i częściowego uszkodzenia samochodu. Łatwo jednak o nieścisłości w tego typu umowie.
Dokładnie przeczytaj warunki ubezpieczenia
Chcąc mieć najlepszą opcję naprawy, trzeba dokładnie przeczytać warunki ubezpieczenia, na podstawie których zawierana będzie polisa. Najlepiej na spokojnie usiąść, przeczytać ogólne warunki AC, które musi dostarczyć każde towarzystwo od deski do deski i pytać przedstawiciela lub konsultanta o każdą niejasność lub niezrozumiały fragment. Trzeba szczególną uwagę przywiązywać do szczegółów takich jak np. amortyzacja części, udział własny, szkoda minimalna czy rodzaj naprawy samochodu. Może więc po kolei.
Upewnij się, czy będzie liczona amortyzacja
Amortyzacja części to innymi słowy ich zużycie eksploatacyjne. W praktyce oznacza to pomniejszenie odszkodowania o pewien stopień zużycia części, wyrażany procentowo. Przykładowo, jeśli pojazd ma 5 lat, a amortyzacja w danym towarzystwie wynosi 50%, oznacza to, że przy naprawie samochodu po szkodzie, od wartości nowych części, wartych 1000 zł, zostanie odliczona wartość tej amortyzacji i ubezpieczyciel wypłaci za dane elementy jedynie 500 zł. Nie zawsze jednak będzie to coś niekorzystnego. Nie można dziwić się ubezpieczycielom, że stosują tego typu zapisy, ponieważ nieuzasadnione jest płacenie za nowe części, jeśli są wstawiane w miejsce starych, które nie były tyle warte.
Zobacz ile trzeba będzie dołożyć do naprawy
Udział własny to część odszkodowania, którą trzeba będzie pokryć z własnej kieszeni. Szczególnie ważne jest, żeby zwrócić na ten zapis uwagę i dokładnie wszystkiego się dopytać. Najczęściej jest określany procentowo lub kwotowo i pozwala znacznie obniżyć cenę polisy.
Sprawdź ile będzie musiała wynosić szkoda
Tzw. szkoda minimalna określa najniższą wartość, jaką powinna wynosić szkoda, aby towarzystwo rozpoczęło proces jej likwidacji. Zazwyczaj określana jest daną kwotą, ale jej ustalanie to kwestia indywidualna każdego ubezpieczyciela. Najczęściej jest wyznaczana na stałym pułapie lub obliczana jako pewien procent wartości samochodu. Próg ten jest ustalany, ponieważ dla szkód poniżej pewnych wartości, nieopłacalne jest uruchamianie całego procesu likwidacyjnego. Szczególnie pamiętać należy o tym, że zniżki są odejmowane za każdą zgłoszoną i usuniętą przez towarzystwo szkodę, bez względu na jej wartość.
Wybierz jak będzie naprawiany samochód
Rodzaj naprawy samochodu to kolejny element, nad którym należy się zastanowić. Do wyboru są 2 opcje: serwisowa i kosztorysowa. Opcja naprawy w serwisie jest droższa, ponieważ tutaj wypłata odszkodowania następuje na podstawie faktur, wystawionych przez warsztat po naprawie. Możliwość naprawy samochodu w wybranym warsztacie jest opcją dużo wygodniejszą, ale i odpowiednio droższą. Najczęściej, jeśli klient decyduje się na tę formę likwidacji szkody, nie jest uwzględniana amortyzacja części, a rozliczenie jest bezgotówkowe, czyli towarzystwo przelewa pieniądze na konto warsztatu. Z kolei opcja kosztorysowa polega na likwidacji szkody po odwiedzinach rzeczoznawcy, wycenie przez niego wartości naprawy i wypłacie odszkodowanie na konto poszkodowanego. Zdecydowanie jest to opcja tańsza, a w wielu przypadkach może być korzystniejsza. Jeżeli posiada się zaprzyjaźnionego mechanika lub warsztat, nie będzie trudno dokonać naprawy w taki sposób, aby zmieścić się w kwocie wypłaconej przez towarzystwo. Często również nietrudno jest kupić części zamienne po cenie dużo niższej niż oficjalna stawka rynkowa. Jednak nie zawsze rodzaj naprawy należy określić przy zawarciu umowy. Są towarzystwa, w których dopiero po wystąpieniu szkody można wybrać opcję naprawy.
ACmini
Warto również pamiętać o tym, że istnieje również tzw. ACmini, które zapewnia wypłatę odszkodowania w przypadku, gdy samochód zostanie skradziony lub ulegnie szkodzie całkowitej czyli kasacji, ale nie obejmuje szkód częściowych. Ten rodzaj ubezpieczenia AC jest dobrym rozwiązaniem jeżeli z jakiegoś powodu nie można liczyć na pełne autocasco. Dokładny zakres takiej polisy może się różnić w zależności od towarzystwa. W jednym może być bogatsze, w innym uboższe.
W zależności od wieku pojazdu i preferowanego zakresu ochrony ubezpieczeniowej, można tak dobrać ubezpieczenie AC, że będzie spełniało wszystkie oczekiwania. Zarówno te dotyczące kosztów zakupu, jak i zakresu ochrony samochodu.
