Coraz więcej banków wydając decyzję kredytową sugeruje się tzw. oceną punktową w Biurze Informacji Kredytowej. Ocena punktowa (tzw. credit score) określa ryzyko niespłacalności przez klienta kredytu ze strony banku. Jak żadna miara czy wskaźnik nie jest ona w pełni obiektywna i często można nią manipulować. Jednak im jest ona wyższa, tym większe prawdopodobieństwo, że spłacisz kredyt w terminie.
W związku, że w BIK zebrane są dane praktycznie wszystkich kredytobiorców na podstawie określonych tendencji można ocenić ryzyko klienta. Twoja wiarygodność kredytowa jest określana poprzez porównanie Twojego profilu do profilów klientów, którzy już otrzymali kredyty i dobrze bądź źle obsługiwali swoje zobowiązania. Ostateczna ocena punktowa jest sumą punktów uzyskanych przez klienta za poszczególne elementy jego profilu (charakterystyki).
Ocena punktowa BIK przyjmuje wartości od 192 do 631 punktów; dodatkowo prezentowana jest w postaci gwiazdek (od 1 do 5 gwiazdek).
Zależność między punktami a liczbą gwiazdek:
Od 192 do 279 punktów - 1 gwiazdka
Od 280 do 367 punktów - 2 gwiazdki
Od 368 do 455 punktów - 3 gwiazdki
Od 456 do 543 punktów - 4 gwiazdki
Od 544 do 631 punktów - 5 gwiazdek
Jeśli w BIK nie ma informacji o Tobie (bo np. nigdy nie brałeś kredytu), wtedy Twoja ocena punktowa nie zostanie naliczona (tzw. brak score)
Co ma wpływ na nasza ocenę punktową?
- terminowość ich spłacania (waga to ok. 76% ogólnej oceny punktowej).
- liczba spłaconych i aktualnie spłacanych kredytów (waga to ok. 11% ogólnej oceny punktowej)
- stopień wykorzystania limitów kredytowych (waga to ok. 8% ogólnej oceny punktowej)
- jeśli w krótkim czasie ubiegasz się o kilka kredytów albo jeden w wielu bankach (waga to ok. 5% ogólnej oceny punktowej)
Co obniża ocenę punktową BIK?
Opóźnienie w racie spłat kredytu
- Czym dłuższe opóźnienia w spłacie tym bardziej niekorzystnie to wpływa na naszą punktację w BIK
- Czym dłuższy okres minął od opóźnień których się dopuściliśmy tym mniejszy wpływ na naszą punktację to ma
- Im większa była kwota zaległości tym większy wpływ to miało na obniżenie naszej punktacji w BIK
Wykorzystanie limitu kredytowego
- Przekroczenie limitu kredytowego jeżeli do tego dojdzie wpływa to na obniżenie naszej punktacji
-Wysoki poziom wykorzystania limitu kredytowego – jeżeli nasz limit jest „rozdmuchany” ma to niekorzystny wpływ na punktację
Duża aktywność kredytowa
- Duża liczba nowo otwartych kredytów w ostatnim czasie niekorzystnie wpływa na punktację
- Czym częściej składamy wnioski o kredyt tym bardziej ulega obniżeniu punktacje w BIK
Jak w szybkim czasie podnieść naszą ocenę punktową w Biurze Informacji Kredytowej jeżeli mamy ją na niskim poziomie?
- Wycofać zgody na przetwarzanie kredytów na którym były opóźnienia w spłacie jeśli istnieją przesłanki do jego wykreślenia
- Zaciągnięcie zobowiązania w banku i dobra jego obsługa. Jeżeli mamy bardzo niską punktację to może się zdarzyć, że uzyskanie kredytu może być niemożliwe. Warto poradzić się doradcy finansowego być może zakup w systemie ratalnym będzie bardziej prawdopodobny.
Jeżeli chciałbyś poprawić swoją historię kredytową lub zwiększyć swoją wiarygodność płatniczą koniecznie porozmawiaj z doświadczonym doradcą finansowym – on z pewnością pomoże Ci w podniesieniu Twojej wiarygodności płatniczej. Banki będą na Ciebie patrzyć bardziej przychylnym okiem. Ważne aby pomógł Ci w tym ktoś kompetentny. Próbując nieudolnie zrobić to sam możesz sobie zaszkodzić. Pamiętaj dobra wysoka wiarygodność płatnicza to nie tylko większa szansa na uzyskanie kredytu ale także tańsza oferta kredytowa.
Zapraszamy na stronę Doradcy Kredytowego Krzysztofa Szymańskiego www.finatio.pl
