Są jak znalazł dla osób, które potrzebują po pierwsze, błyskawicznej pożyczki. Gotówka stawiana jest do dyspozycji pożyczkobiorcy nawet w ciągu kilku godzin lub jeszcze szybciej, bo w godzinę a nawet w trzydzieści minut od momentu wysłania onlione wniosku (ewentualnie popartego wysyłką sms-a). Po drugie, dla osób które potrzebują jedynie stu, dwustu lub trzystu złotych (w nieco wyższych kwotach też jednak są dostępne). I po trzecie, dla osób, którym taka pożyczka potrzebna jest nie dłużej niż na okres 30 dni i po tym czasie będą mogły ją spłacić. W takich przypadkach, szczególnie gdy zachodzą wszystkie trzy wyżej wymienione przesłanki, pożyczka sms jest najlepsza opcją (korzystniejszą nawet niż bankowy kredyt gotówkowy).
W wielu przypadkach dostępne są praktycznie dla każdego dorosłego człowieka; udzielane są bez jakichkolwiek zaświadczeń, bez sprawdzania w BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Otrzymać je mogą także osoby zadłużone, przeciwko którym komornik prowadzi postępowanie egzekucyjne, stąd częste ich określenie to „pożyczki z komornikiem”. Ponieważ są to w wielu przypadkach pożyczki bez zaświadczeń, w tym bez sprawdzania dochodów pożyczkobiorcy, tak więc rozumie się samo przez się, iż pożyczka przez sms może zostać przyznana także osobie bezrobotnej. Na takich opisywanych wyżej warunkach można uzyskać pożyczkę (i na sms) tylko z pozabankowej firmy pożyczkowej. Oprocentowanie rzeczywiste typowej pozabankowej pożyczki na sms jest wysokie, dlatego mówi się, że powinna być zaciągana raczej tylko w nagłych wypadkach, w wypadkach obiektywnej konieczności. Bez przesady jednak; są to pożyczki o stosunkowo niskich kwotach ich koszt w tak krótkim okresie (dwa tygodnie, miesiąc) na jaki są udzielane, nie jest wysoki w ujęciu bezwzględnym. Gdyby ich oprocentowanie rzeczywiste miałoby być znacznie niższe – porównywalne jak w przypadku pożyczek udzielanych na pół roku, na rok, to firmom pożyczkowym nie opłacałoby się oferować takich pożyczek przez sms.
Wysokie koszty takiej ekspresowej pożyczki są uzasadnione i zrozumiałe i aby to zrozumieć, trzeba wziąć pod uwagę właśnie łatwość uzyskania takiej pożyczki. Prawdopodobnie bowiem w wielu przypadkach pożyczkodawca ma spore kłopoty w odzyskaniu jej od pożyczkobiorcy który na przykład nie pracuje i jest już zadłużony – figuruje negatywnie w BIK tudzież ma „na karku” komornika. W wielu takich przypadkach odzyskanie pożyczki zakończy się bezskutecznie, przynajmniej na pewien okres czasu, dopóki sytuacja finansowa pożyczkobiorcy – dłużnika nie poprawi się (dopóki nie znajdzie on pracy). Mając powyższe przypadki na względzie, firmy udzielające pożyczek przez sms ustalają ich oprocentowanie rzeczywiste na odpowiednio wysokim poziomie aby zyski ze zwróconych / wyegzekwowanych pożyczek z nawiązką pokryły straty wynikłe z pożyczek nieodzyskanych.
Niektóre firmy pożyczkowe specjalizujące się w udzielaniu omawianych pożyczek oferują w razie potrzeby wydłużenie terminu zwrotu pożyczki. Dopuszczalne jest przedłużenie umowy pożyczki na okres kolejnych 15 dni, 30 dni a nawet nieograniczoną ilość razy z ustalaniem coraz to odleglejszych terminów spłaty ale oczywiście wiąże się to z dodatkowymi kosztami jakie powstaną po stronie pożyczkobiorcy. Jako się rzeko, koszty omawianych pożyczek nie są tak odczuwalne zważywszy niskie kwoty tych pożyczek i gdy spłacane są zgodnie z pierwotną umową. Jeżeli jednak wielokrotnie w porozumieniu z pożyczkodawcą przesuniemy termin spłaty, wówczas dodatkowe ich koszty z pewnością odczujemy. Można sobie pomyśleć że o to właśnie chodzi pożyczkodawcy, że do tego dąży, ale tak naprawdę decyzja przecież jest po stronie pożyczkobiorcy.
