Drugi filar ubezpieczeń społecznych to otwarte fundusze emerytalne, zarządzane przez prywatne firmy inwestycyjne (Powszechne Towarzystwa Emerytalne), które inwestują nasze składki na rynku finansowym.
Dla kogo nowa emerytura?
Z nowych rozwiązań skorzystają osoby, które prawo do emerytury nabywają po 1 stycznia 2009 r. Do ustalenia prawa do świadczenia, wyliczenia, a także i wypłaty zastał upoważniony ZUS. Nowe emerytury zależą od wieku uprawnionego i dzielą się na dwie podgrupy: kapitałowa emerytura okresowa lub dożywotnia. Te pierwsze dotyczą kobiet urodzonych w 1949 r. - jest to bowiem najstarszy rocznik uprawniony do emerytur gromadzonych w ramach II filaru. Mężczyźni, ze względu na wyższy o pięć lat wiek emerytalny, po raz pierwszy otrzymają emerytury kapitałowe w 2014 r. Będą to od razu emerytury dożywotnie. Wysokość emerytury oczywiście zależy od składek zgromadzonych na kontach w ZUS i OFE.
Kapitałowa emerytura okresowa oraz dożywotnia
Osobom poniżej 65. roku życia przysługuje tzw. emerytura okresowa, której następstwem będzie emerytura dożywotnia, wypłacana jednak dopiero od 2014 r., zarówno kobietom, jak uprawnionym mężczyznom. Pierwszy typ świadczenia będzie wypłacany przez towarzystwa emerytalne za pośrednictwem ZUS. Drugi - także przez PTE oraz nowe instytucje: zakłady emerytalne.
Jeśli osoba będąca członkiem OFE, która wystąpiła z wnioskiem o okresową emeryturę kapitałową albo o emeryturę dożywotnią, lecz nie zgromadziła w OFE odpowiedniej kwoty, wówczas fundusz emerytalny przekaże zgromadzone przez nią składki do Funduszu Ubezpieczeń Społecznych. W tej sytuacji prawo do emerytury kapitałowej nie będzie ustalane; nie będzie też wyliczana jej wysokość.
Pierwsza wypłata nowych emerytur
Pierwsza pełna emerytura kapitałowa została wypłacona przez ZUS 6 lutego 2009 r. i wynosiła 917,80 zł, z czego tylko 23,65 zł będzie pochodzić z OFE. I choć jest to pierwszy dzień obowiązujących nowych przepisów, rząd chce zreformować Otwarte Fundusze Emerytalne.
Reforma OFE – kolejne zmiany
Obecnie towarzystwa emerytalne oferują tylko jeden rodzaj funduszu, który inwestuje tak samo pieniądze jego uczestników, bez względu na ich wiek.
Tendencja w odczuciach co do sposobu inwestowania odkładanych składek ludzi młodych, stojących na progu kariery zawodowej, jest inna niż osób zbliżających się do emerytury. Ludzie młodzi przejawiają tendencję, aby fundusz inwestował ich środki na giełdzie, co w dłuższej perspektywie czasu może okazać się najbardziej korzystne finansowo. Tymczasem ludzie starsi mają zupełnie inne oczekiwania i wolą, by ich pieniądze były inwestowane bardziej bezpiecznie i ostrożnie. Dlatego w planach rządu jest utworzenie trzech rodzajów OFE. Jeden z nich działałby na zasadach bardzo zbliżonych jak dotychczas. Należałyby do niego osoby, które nie dokonały wyboru stosownego OFE, lecz zostały do któregoś przydzielone w losowaniu. Kolejny rodzaj OFE dotyczyłby osób, którym do osiągnięcia wieku emerytalnego zostało nie więcej, niż 5 lat, zaś ich składki zostałyby inwestowane głównie w ostrożne instrumenty, takie jak obligacje skarbowe. Trzeci rodzaj funduszy dotyczyłby ludzi młodych, których środki inwestowane byłyby agresywnie.
Składki ZUS oraz prowizje OFE
Składka na ubezpieczenie emerytalne wynosi 19,52% podstawy wymiaru składki, z czego 12,22% trafia do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, zaś za jego pośrednictwem pozostała część, tj. 7,3%, przekazywana jest do otwartego funduszu emerytalnego. Od każdego przelewu kierowanego do OFE, ZUS pobiera opłatę w wysokości 0,6% (czyli 60 gr od każdego tysiąca zł brutto pensji). Od każdej wpłaty opłatę od składki pobiera również sam fundusz - oczywiście OFE nie są firmami bezinteresownym. PTE pobierają zarówno opłatę za zarządzanie, jak i prowizję od wpłat na konto. Obie kwoty określa ustawa. Opłata za zarządzanie wynosi 0,045-0,023%, w zależności od wielkości aktywów. Maksymalna dozwolona prowizja przy wpłatach to 7%.
Biorąc pod uwagę zarówno funkcjonowanie ZUS, obecną wysokość składki ZUSoraz tak niskie emerytury wypłacane obecnym emerytom, a z drugiej strony – kiepskie wyniki osiągane przez OFE, większości z nas naprawdę grożą groszowe emerytury. I pewnie większość z nas myśli, że „jakoś to będzie” nie możemy przecież oszukiwać samych siebie. W związku z tym, że nie tylko polscy eksperci w dziedzinie świadczeń emerytalnych alarmują, że grozi nam emerytalna katastrofa, to również słowa specjalistów z OECD (Organizacja Współpracy Gospodarczej i Rozwoju) nie napajają optymizmem; Polacy na własną rękę powinni zacząć odkładać z pensji na przyszłą emeryturę w ramach III filaru. Rada może i dobra, tylko dla większości mało realna, ze względu ma zbyt małe zarobki.
Zgoda na publikację bez zmiany linków.
Dla kogo nowa emerytura?
Z nowych rozwiązań skorzystają osoby, które prawo do emerytury nabywają po 1 stycznia 2009 r. Do ustalenia prawa do świadczenia, wyliczenia, a także i wypłaty zastał upoważniony ZUS. Nowe emerytury zależą od wieku uprawnionego i dzielą się na dwie podgrupy: kapitałowa emerytura okresowa lub dożywotnia. Te pierwsze dotyczą kobiet urodzonych w 1949 r. - jest to bowiem najstarszy rocznik uprawniony do emerytur gromadzonych w ramach II filaru. Mężczyźni, ze względu na wyższy o pięć lat wiek emerytalny, po raz pierwszy otrzymają emerytury kapitałowe w 2014 r. Będą to od razu emerytury dożywotnie. Wysokość emerytury oczywiście zależy od składek zgromadzonych na kontach w ZUS i OFE.
Kapitałowa emerytura okresowa oraz dożywotnia
Osobom poniżej 65. roku życia przysługuje tzw. emerytura okresowa, której następstwem będzie emerytura dożywotnia, wypłacana jednak dopiero od 2014 r., zarówno kobietom, jak uprawnionym mężczyznom. Pierwszy typ świadczenia będzie wypłacany przez towarzystwa emerytalne za pośrednictwem ZUS. Drugi - także przez PTE oraz nowe instytucje: zakłady emerytalne.
Jeśli osoba będąca członkiem OFE, która wystąpiła z wnioskiem o okresową emeryturę kapitałową albo o emeryturę dożywotnią, lecz nie zgromadziła w OFE odpowiedniej kwoty, wówczas fundusz emerytalny przekaże zgromadzone przez nią składki do Funduszu Ubezpieczeń Społecznych. W tej sytuacji prawo do emerytury kapitałowej nie będzie ustalane; nie będzie też wyliczana jej wysokość.
Pierwsza wypłata nowych emerytur
Pierwsza pełna emerytura kapitałowa została wypłacona przez ZUS 6 lutego 2009 r. i wynosiła 917,80 zł, z czego tylko 23,65 zł będzie pochodzić z OFE. I choć jest to pierwszy dzień obowiązujących nowych przepisów, rząd chce zreformować Otwarte Fundusze Emerytalne.
Reforma OFE – kolejne zmiany
Obecnie towarzystwa emerytalne oferują tylko jeden rodzaj funduszu, który inwestuje tak samo pieniądze jego uczestników, bez względu na ich wiek.
Tendencja w odczuciach co do sposobu inwestowania odkładanych składek ludzi młodych, stojących na progu kariery zawodowej, jest inna niż osób zbliżających się do emerytury. Ludzie młodzi przejawiają tendencję, aby fundusz inwestował ich środki na giełdzie, co w dłuższej perspektywie czasu może okazać się najbardziej korzystne finansowo. Tymczasem ludzie starsi mają zupełnie inne oczekiwania i wolą, by ich pieniądze były inwestowane bardziej bezpiecznie i ostrożnie. Dlatego w planach rządu jest utworzenie trzech rodzajów OFE. Jeden z nich działałby na zasadach bardzo zbliżonych jak dotychczas. Należałyby do niego osoby, które nie dokonały wyboru stosownego OFE, lecz zostały do któregoś przydzielone w losowaniu. Kolejny rodzaj OFE dotyczyłby osób, którym do osiągnięcia wieku emerytalnego zostało nie więcej, niż 5 lat, zaś ich składki zostałyby inwestowane głównie w ostrożne instrumenty, takie jak obligacje skarbowe. Trzeci rodzaj funduszy dotyczyłby ludzi młodych, których środki inwestowane byłyby agresywnie.
Składki ZUS oraz prowizje OFE
Składka na ubezpieczenie emerytalne wynosi 19,52% podstawy wymiaru składki, z czego 12,22% trafia do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, zaś za jego pośrednictwem pozostała część, tj. 7,3%, przekazywana jest do otwartego funduszu emerytalnego. Od każdego przelewu kierowanego do OFE, ZUS pobiera opłatę w wysokości 0,6% (czyli 60 gr od każdego tysiąca zł brutto pensji). Od każdej wpłaty opłatę od składki pobiera również sam fundusz - oczywiście OFE nie są firmami bezinteresownym. PTE pobierają zarówno opłatę za zarządzanie, jak i prowizję od wpłat na konto. Obie kwoty określa ustawa. Opłata za zarządzanie wynosi 0,045-0,023%, w zależności od wielkości aktywów. Maksymalna dozwolona prowizja przy wpłatach to 7%.
Biorąc pod uwagę zarówno funkcjonowanie ZUS, obecną wysokość składki ZUSoraz tak niskie emerytury wypłacane obecnym emerytom, a z drugiej strony – kiepskie wyniki osiągane przez OFE, większości z nas naprawdę grożą groszowe emerytury. I pewnie większość z nas myśli, że „jakoś to będzie” nie możemy przecież oszukiwać samych siebie. W związku z tym, że nie tylko polscy eksperci w dziedzinie świadczeń emerytalnych alarmują, że grozi nam emerytalna katastrofa, to również słowa specjalistów z OECD (Organizacja Współpracy Gospodarczej i Rozwoju) nie napajają optymizmem; Polacy na własną rękę powinni zacząć odkładać z pensji na przyszłą emeryturę w ramach III filaru. Rada może i dobra, tylko dla większości mało realna, ze względu ma zbyt małe zarobki.
Zgoda na publikację bez zmiany linków.
Licencja: Creative Commons
