Czy zastanawiałeś się kiedyś co można mieć za 5zł?
Niewiele prawda?
No cóż, ale zgodnie z założeniem, że przeważnie przeceniamy to co możemy uzyskać w 1 rok, a nie doceniamy tego co możemy osiągnąć w 10, 20 czy 30 lat. Chciałbym Ci zwrócić uwagę na to - jaką siłę posiada systematyczne odkładane i inwestowane nawet tak małej kwoty.
Policzmy:
5zł odkładane dziennie to - 35zł tygodniowo - a to daje nam ok 140zł miesięcznie - rocznie jest to już 1820zł (!)
(Do obliczeń przyjąłem: tydzień = 7 dni, Miesiąc = 4 tygodnie (średnio), Rok = 52 tygodnie.
Wyobraźmy sobie że odkładane środki inwestujemy raz w miesiącu np. poprzez bezpłatną platformę internetową mBanku (SFI) w fundusze inwestycyjne, które przynoszą średniorocznie ok 10-14% stopę zwrotu z inwestycji (Załóżmy 12% przy aktywnym zarządzaniu swoimi środkami, czyli poświęcaniu przynajmniej raz w miesiącu 10-20 min na sprawdzenie inwestycji i ewentualne przerzucenie środków czyli tzw konwersję).
Zobaczcie co możemy osiągnąć:
Dla uproszczenia obliczeń przyjąłem wpłatę 1820zł raz do roku. Kapitał + odsetki z poprzedniego roku są reinwestowane w kolejnych latach:
|
Rok |
wpłata |
pocz.inwest. |
koniec.inwest. |
k.inwest./wpłata |
|
1 |
1 820,00 |
1 820,00 |
2 038,40 |
1,12 |
|
2 |
3 640,00 |
3 858,40 |
4 321,41 |
1,19 |
|
3 |
5 460,00 |
6 141,41 |
6 878,38 |
1,26 |
|
4 |
7 280,00 |
8 698,38 |
9 742,18 |
1,34 |
|
5 |
9 100,00 |
11 562,18 |
12 949,64 |
1,42 |
|
6 |
10 920,00 |
14 769,64 |
16 542,00 |
1,51 |
|
7 |
12 740,00 |
18 362,00 |
20 565,44 |
1,61 |
|
8 |
14 560,00 |
22 385,44 |
25 071,69 |
1,72 |
|
9 |
16 380,00 |
26 891,69 |
30 118,70 |
1,84 |
|
10 |
18 200,00 |
31 938,70 |
35 771,34 |
1,97 |
|
11 |
20 020,00 |
37 591,34 |
42 102,30 |
2,1 |
|
12 |
21 840,00 |
43 922,30 |
49 192,98 |
2,25 |
|
13 |
23 660,00 |
51 012,98 |
57 134,54 |
2,41 |
|
14 |
25 480,00 |
58 954,54 |
66 029,08 |
2,59 |
|
15 |
27 300,00 |
67 849,08 |
75 990,97 |
2,78 |
|
16 |
29 120,00 |
77 810,97 |
87 148,29 |
2,99 |
|
17 |
30 940,00 |
88 968,29 |
99 644,48 |
3,22 |
|
18 |
32 760,00 |
101 464,48 |
113 640,22 |
3,47 |
|
19 |
34 580,00 |
115 460,22 |
129 315,45 |
3,74 |
|
20 |
36 400,00 |
131 135,45 |
146 871,70 |
4,03 |
|
21 |
38 220,00 |
148 691,70 |
166 534,70 |
4,36 |
|
22 |
40 040,00 |
168 354,70 |
188 557,27 |
4,71 |
|
23 |
41 860,00 |
190 377,27 |
213 222,54 |
5,09 |
|
24 |
43 680,00 |
215 042,54 |
240 847,64 |
5,51 |
|
25 |
45 500,00 |
242 667,64 |
271 787,76 |
5,97 |
|
26 |
47 320,00 |
273 607,76 |
306 440,69 |
6,48 |
|
27 |
49 140,00 |
308 260,69 |
345 251,98 |
7,03 |
|
28 |
50 960,00 |
347 071,98 |
388 720,61 |
7,63 |
|
29 |
52 780,00 |
390 540,61 |
437 405,49 |
8,29 |
|
30 |
54 600,00 |
439 225,49 |
491 932,54 |
9,01 |
Odkładając tylko 5zł dziennie i inwestując je przy wcześniejszych założeniach w 10 lat przy wpłacie 18.200zł uzyskujemy ponad 37.700zł co stanowi niemal podwojenie wpłaconego kapitału. W 20 lat mamy go już 4-krotnie więcej niż wpłaciliśmy, a po 30 latach ponad 9-krotnie uzbierawszy niemal 500.000zł (!)
Czy to jest możliwe? Przecież rynki raz zarabiają (hossa), a raz tracą (bessa)!
To fakt. Zmiany koniunkturalne są nieodzowną częścią inwestowania. Były, są i będą. Niemniej główny trend giełdy jest rosnący, ponieważ firmy się rozwijają, powstają nowe, inwestujące w nowe technologie, które zwiększają obroty firm, a przez to ich kapitał i wartość na rynku.
Dlatego uważam, że należy i trzeba inwestować wolne środki, aby zwiększać swoje możliwości finasowe. Pamiętaj jednak, że ten kto nie pilnuje swoich pieniędzy ten je traci. Dlatego podkreślam raz jeszcze - należy zarządzać swoimi finansami aktywnie! Przynajmniej raz na miesiąc sprawdzajmy co się dzieje z naszymi środkami. Wystarczy kierować się zasadami, które pokazują, aby okresowo zmieniać fundusze na lepiej zarabiające oraz zabezpieczać kapitał podczas spadków na giełdach (np. w funduszach pieniężnych). Ale czy faktycznie można było zarobić tyle średniorocznie? Spójrzmy na poniższy wykres:
Mamy tutaj przykładowe fundusze inwestycyjne uniwersalne polskie:
UniKorona Akcje który zarobił w 10 lat 232,7% (nie wliczając podatku Belki i inflacji) - daje to średniorocznie 12,8% zysku. Podobnie wychodzi Legg Masson Akcje (232,08%/12,75%)Gorzej prezentuje się Investor Akcji (dawny DWS), który w 10 lat zarobił 113,09% co daje 7,9% średniorocznie.
Dlatego tak istotną rzeczą jest zmienianie funduszy co jakiś czas. Wyobraź sobie, że były też jeszcze gorzej zarządzane fundusze! Wg Remigiusza Stanisławka twórcy portalu Opiekun Inwestora połowa funduszy akcyjnych polskich nie zarobiła więcej niż lokata bankowa(!)
Zdajmy sobie sprawę z faktu, że fundusze inwestycyjne to nie lokata. Tu nie wystarczy wrzucić środki i zapomnieć o nich, a za jakiś czas wyciągniemy niebotyczne zyski. To tak nie działa. Dziś najlepszy fundusz może się okazać jednym z gorszych za 3, 5 czy 10 lat. Pilnujmy więc tego, żeby nie znaleźć się "w ogonie funduszy" i tym samym stracić szansę na dużo większe zyski, niejednokrotnie ograniczyć lub wyeliminować stratę.
Inwestowanie naprawdę nie jest trudne. Są pewne zasady których musisz się po prostu trzymać i tyle.
W jaki sposób możesz tego dokonać pokazałem chociażby w poście o średnich kroczących. W tej chwili przygotowuję kolejny post w którym analizuję kilka średnich kroczących tygodniowych w celu doboru optymalnej metody inwestycyjnej dla mnie i moich inwestycji. Będziesz mógł z nich sam skorzystać lub opracować własne.
Ważne - Nie osiągniesz niezależności finansowej z pieniędzy które zarobisz, ale z tych, których nie wydasz. Jeśli ktoś uważa, że nie inwestuje, ponieważ nie ma pieniędzy, niech spojrzy na to z innej strony.
Czy nie jest aby tak, że nie ma pieniędzy, bo nie inwestuje?
Pozdrawiam serdecznie i życzę miłego dnia :)
Grzegorz Zboralski
