Ubezpieczenie na życie jest produktem służącym zabezpieczeniu naszych najbliższych przed skutkami zdarzeń losowych. W pewnym sensie jest takim finansowym "kołem ratunkowym" , które w razie śmierci bliskiej osoby może uratować rodzinę przed katastrofą finansową. W tym miejscu pozwolę sobie przytoczyć pewien przykład. Pracując już kilka laty w branży finansowej trafiłem do dość dobrze prosperującej rodziny. Mąż miał dobrze prosperującą firmę transportową, żona pracowała w domu - opiekowała się trójką dzieci. Duży dom. Dwa fajne samochody. Miesięczne koszty utrzymania około 9 000 zł. Wszystko byłoby dobrze, gdyby nie to że mąż pewnego dnia nie wrócił do domu. Niestety nie przeżył wypadku samochodowego który mu się przydarzył.
Firma człowieka o którym mowa od razu zaczęła podupadać - żona nie miała pojęcia o jej prowadzeniu . Co prawda mąż miał ubezpieczenie grupowe w firmie dla siebie i pracowników, ale kiedy rozmawiałem z nim dwa miesiące przed wypadkiem nawet nie pamiętał ile wynosiła suma ubezpieczenia. Na moją sugestię żeby to szybko sprawdzić i zastanowić się nad ubezpieczeniem na życie. Na moją sugestię, żeby szybko sprawdzić wysokość ubezpieczenia i zastanowić się czy jest ono wystarczające, mężczyzna upierał się żeby zrobić to dopiero "od stycznia", bo teraz to on "nie ma głowy do tego". Później, już po wypadku okazało się ubezpieczony był na około 20 000 zł.
W niedługim czasie po skończeniu się środków z ubezpieczenia rodzina popadła w duże tarapaty finansowe. Ponieważ przed śmiercią mąż nie uregulował odpowiednio spraw prawnych, problemy były nawet ze sprzedażą domu, co miało pozwolić na zmniejszenie kosztów życia.
Większość Polaków nie posiada znacznych oszczędności, które mogłyby stanowić zabezpieczenie w razie śmierci bliskiej osoby. Dlatego warto w porę pomyśleć o ubezpieczeniu na życie - tak aby kiedy coś się stanie, nasza rodzina była zabezpieczona. Czym się wobec tego kierować wybierając ubezpieczenie na życie?
Po pierwsze decyzja o wyborze produktu takiego jak ubezpieczenie na życie nie musi być "decyzją na lata". Oferta produktów na rynku się zmienia, i często zdarza się że za 2-3 lata możemy za te same pieniądze znaleźć ubezpieczenie z większą sumą ubezpieczenia, bądź taką samą sumą ubezpieczenia za mniejszą składkę.
Po drugie warto pamiętać że najbardziej rozreklamowane firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj mają dużo droższe produkty niż inne. Często można dostać ubezpieczenie na lepszych warunkach u pośrednika finansowego niż bezpośrednio w danej firmie ubezpieczeniowej.
Co najważniejsze, warto nawiązać współpracę z doradcą ubezpieczeniowym który podpowie jak uregulować sprawy prawne w taki sposób, żeby w razie śmierci można było szybko sprzedać dom czy zamienić mieszkanie. Na szczęście pojawiły się już firmy oferujące tego typu usługi. Na firmę taką trafić można np. wpisując w wyszukiwarkę frazę "Jak wybrać III filar". Doradcy z takiej firmy podpowiedzą także, jak zabezpieczyć rodzinę kapitałem - tak aby kiedyś w ogóle nie trzeba było korzystać z ubezpieczenia.
