Czym jest sankcja kredytu darmowego?
To rozwiązanie przewidziane przez polskie prawo, które umożliwia kredytobiorcy spłatę wyłącznie kwoty udzielonego kredytu – bez dodatkowych kosztów – jeżeli kredytodawca nie dopełnił obowiązków informacyjnych przy zawieraniu umowy. Celem SKD jest przeciwdziałanie nieuczciwym praktykom i zwiększenie transparentności na rynku usług finansowych.
Kiedy można z niej skorzystać?
Prawo do zastosowania sankcji kredytu darmowego przysługuje w sytuacjach, gdy instytucja udzielająca kredytu naruszy przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Najczęstsze błędy to m.in.:
-
brak wskazania Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO),
-
niepełne lub mylące informacje o całkowitym koszcie kredytu,
-
brak harmonogramu spłat,
-
ukrycie dodatkowych opłat (np. ubezpieczeń, prowizji),
-
niewskazanie prawa do wcześniejszej spłaty lub odstąpienia od umowy.
Każdy przypadek należy rozpatrywać indywidualnie, ponieważ nie każde uchybienie automatycznie skutkuje możliwością skorzystania z sankcji.
Jak zgłosić sankcję kredytu darmowego?
Aby skorzystać z tego rozwiązania, konsument powinien złożyć kredytodawcy pisemne oświadczenie, w którym:
-
powoła się na odpowiedni przepis prawny,
-
wskaże konkretne naruszenia w umowie,
-
jednoznacznie zażąda zastosowania sankcji.
Na złożenie takiego oświadczenia zazwyczaj jest czas do roku od dnia zawarcia umowy. Po jego doręczeniu kredytodawca nie ma prawa domagać się żadnych dodatkowych opłat poza zwrotem kapitału.
Jakie są konsekwencje dla konsumenta?
Zastosowanie sankcji oznacza, że konsument oddaje wyłącznie pożyczoną kwotę – bez odsetek, prowizji i innych kosztów. W praktyce oznacza to znaczne zmniejszenie całkowitego kosztu zobowiązania i realną ochronę przed nieuczciwymi działaniami firm kredytowych.
Czy instytucje finansowe utrudniają jej stosowanie?
W wielu przypadkach kredytodawcy próbują podważyć zasadność zastosowania sankcji, twierdząc, że naruszenia były drobne lub że klient został właściwie poinformowany. To może prowadzić do sporów, które wymagają interwencji prawnej, a nawet rozstrzygnięcia przed sądem.
Czy warto skorzystać z pomocy prawnika?
Zdecydowanie tak. Interpretacja przepisów oraz ocena, czy istnieją podstawy do zastosowania sankcji, może być skomplikowana. Pomoc prawnika zwiększa szansę na skuteczne dochodzenie swoich praw – zarówno na etapie składania oświadczenia, jak i w ewentualnym sporze z kredytodawcą.
