Czym są chwilówki?
Chwilówki to pożyczki udzielane w zdecydowanej większości zgodnie z regułami opisanymi przez Ustawę o Kredycie Konsumenckim, która reguluje zasady operowania instrumentami finansowania, między innymi zabezpieczając kredytobiorcę czy ograniczając odgórnie koszty pozaodsetkowe. Poza tym chwilówki są udzielane przez wyspecjalizowane podmioty gospodarcze – to ważne, ponieważ odróżnia je od pożyczek prywatnych i społecznościowych. Ich okres spłaty nie jest długi – wynosi zwykle do 60 dni, a najczęściej 30. Kwota takiego kredytu nie jest wysoka i wynosi od 50 do 3000 złotych, choć oczywiście każda firma ma tu swoją własną strategię. Już w tym momencie powinno być jasne, że jest to produkt stworzony do chwilowego łatania budżetu i tylko do tego: kiedy szybko potrzebujesz niedużej kwoty, ale wiesz, że uda się ją w terminie spłacić.
Kto może dostać chwilówkę?
Podstawowe ograniczenia naprawdę nie są duże. Trzeba mieć od 18 do 65 lat (czasem te granice zmieniają się na przykład na 21-60: to ustala sam kredytodawca), miejsce zamieszkania w Polsce, konto w jednym z banków (do potwierdzenia tożsamości przelewem). Trzeba też wykazać, że ma się zdolność kredytową, robi się to jednak w formie oświadczenia i nie trzeba potwierdzać tego żadnymi dodatkowymi dokumentami. W większości przypadków trzeba mieć neutralną lub pozytywną historię kredytową: spora część firm nie udzieli pożyczki osobom zadłużonym lub z komornikiem. Nie każdy wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie – czasy chwilówek „dla wszystkich” już minęły, ale ostatecznie przyznawalność pożyczek pozabankowych i tak jest znacznie wyższa niż kredytów w bankach.
Ile kosztują chwilówki?
Chwilówka spłacona w terminie jest co prawda nadal droższa niż kredyt bankowy, ale wynika to z większego ryzyka, jakie ponosi pożyczkodawca, który nie weryfikuje dokładnie pożyczkobiorcy. Mało tego – pierwsza chwilówka jest często udzielana za darmo. Przepisy tego nie zabraniają, a firmy pożyczkowe odbiją sobie to przy kolejnej pożyczce, której prowizja będzie odpowiednio wysoka. Koszt spłaconej w terminie pożyczki wynosi najczęściej około 15%: nie jest to mało, ale zdecydowanie mniej niż kwoty, którymi domorośli finansiści straszą w podrzędnych artykułach.
Zanim weźmiesz chwilówkę
Chwilówki są wbrew pozorom produktami bardzo zróżnicowanymi. Warto przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu takiego kredytu, sprawdzić, co mają do zaoferowania różne firmy. Najwygodniej będzie zrobić to z poziomu niezależnej porównywarki, na przykład Moneezy. Oczywiście jeszcze wcześniej trzeba uczciwie samemu sobie policzyć zdolność kredytową. Chwilówka ma sens tylko i wyłącznie wtedy, kiedy ma się pewność, że zostanie spłacona w terminie. W innym przypadku jest bardzo droga i nie rozwiąże żadnego problemu. Co prawda firma pożyczkowa ma obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej klientów, ale warto pożyczać odpowiedzialnie i samodzielnie policzyć tę wartość, porównując przychody i wydatki w domowym budżecie. Wtedy chwilówka może być całkowicie bezpieczna i wygodniejsza od kredytu w banku.
